Última actualización: 7 de abril de 2019
La organización sin fines de lucro Signal für Deutschland eV cerró su cuenta con el proveedor de servicios financieros PayPal el 22 de diciembre de 2018. Esto no tuvo ningún problema con PayPal. De hecho, toda la relación comercial transcurrió sin problemas desde el primer día hasta el último. Esto se mantuvo incluso en los periodos en que el saldo de nuestra cuenta de PayPal alcanzó los cuatro dígitos y los importes de las transacciones aumentaron: Signal für Deutschland eV nunca ha tenido problemas con PayPal.
Pero hemos tenido conocimiento de hechos que demuestran que PayPal supone un riesgo incalculable para cualquiera que utilice este sistema de pago fuera de Luxemburgo –el país donde tiene su sede PayPal y puede ser demandado por violaciones de la ley– especialmente en el caso de transacciones de gran cuantía.
PayPal aparentemente sigue un modelo de negocio que es al menos parcialmente fraudulento según la legislación alemana y europea. La empresa luxemburguesa congela arbitraria y descaradamente ilegalmente los saldos de algunos de sus clientes durante seis meses, incluso si el titular de la cuenta cumple con todos los términos y condiciones, atiende todas las solicitudes de información y no ha cometido ninguna infracción. Esto significa que nadie puede evitar que su saldo de PayPal se congele durante seis meses porque, al menos en ciertos casos, no existe un criterio objetivo para tal medida; más bien, la toman de forma totalmente arbitraria los empleados de PayPal.
El detonante de nuestro distanciamiento de PayPal fue el caso, del que nos enteramos en detalle, de un fabricante de ordenadores de Berlín que experimentó un repentino aumento de ventas en las semanas previas a la Navidad —algo habitual en vísperas de Navidad—, lo que aparentemente despertó el interés de los empleados de PayPal. PayPal solicitó documentación interna confidencial a esta empresa, una sociedad de responsabilidad limitada (GmbH) alemana con sede en Berlín: análisis financieros con las certificaciones correspondientes, así como facturas de compra de las piezas utilizadas para fabricar los ordenadores que vende, así como pruebas de que dichas piezas se habían pagado efectivamente. Además, PayPal solicitó aleatoriamente los gastos de envío y los recibos de ciertas transacciones de venta.
La GmbH, con sede en Berlín, realiza sus envíos con DHL y proporcionó un número de seguimiento y un comprobante de entrega de DHL en todos los casos solicitados, sin excepción. No se ha registrado ninguna disputa en su cuenta de PayPal. Todos los compradores están claramente satisfechos con los ordenadores y demás dispositivos electrónicos suministrados por la empresa. Además, la GmbH presentó todos los comprobantes de compra solicitados por PayPal, así como la documentación financiera requerida, incluyendo un certificado de un asesor fiscal, también especialista certificado en derecho tributario, y un certificado de buena conducta, escrito y sellado oficialmente, de la oficina de Hacienda de Berlín responsable de las empresas, que acredita que la empresa ha presentado sus declaraciones de impuestos puntualmente durante cinco años, ha realizado todos los pagos puntualmente y no tiene deudas tributarias.
No es posible más pruebas, no hay más, y PayPal no solicitó más.
La reacción de PayPal a la presentación de estos documentos fue rescindir la relación comercial sin previo aviso –en plena temporada de compras navideñas– y congelar el saldo de la GmbH de aproximadamente 3.400 EUR durante seis meses.
El hecho de que estas medidas se comuniquen ahora a la Fiscalía de Berlín y a la autoridad de supervisión financiera de Luxemburgo no como un fraude consumado, sino solo como un intento de fraude, se debe a que la GmbH ha logrado indemnizarse financieramente contra PayPal revirtiendo las transacciones bancarias.
A menudo surgen desacuerdos entre los bancos y sus clientes, y en Alemania, como en toda Europa, miles de litigios se presentan cada año ante los tribunales locales y regionales. Un banco alemán no puede tratar a un cliente alemán de forma arbitraria; en particular, no puede simplemente expropiarlo durante seis meses, ya que el cliente tiene la opción de buscar protección legal contra ello.
Por otro lado, un cliente de PayPal residente fuera de Luxemburgo no puede obtener un título legal contra PayPal en el extranjero en un plazo de seis meses con un esfuerzo razonable. Esto lo deja completamente sin derechos legales y a merced de las autoridades luxemburguesas durante seis meses, el mismo tiempo que muchas empresas quebradas por PayPal no sobreviven. Aparentemente, son indiferentes a las acusaciones penales, y los reguladores financieros parecen considerarlos como tigres de papel.
Por lo tanto, cualquier persona que no resida en Luxemburgo debería evitar utilizar PayPal. Si crees que no puedes prescindir de PayPal, solo debes dejar en tu cuenta PayPal la cantidad de dinero que puedas prescindir durante seis meses.